お金借りるならどこがいい?俺のおすすめ10選!【どこよりも信頼できます】

お金借りるならどこがいい?おすすめ10選
お金借りるならどこがいいのか、多くの人は他の人の口コミや評価を気にしているのが現実でしょう。

でも、本当にその口コミや評価は正しいのか?どんな人かも分からない人のおすすめやレビューを見て信用できるのか、正直疑問に思いませんか?

一言言わせてもらうと、そんな口コミやレビューを見るなら、俺のおすすめで借りた方が断然良いと思います。

なぜなら俺は過去に約10社以上からカードローンを借りて、いろいろな経験を積んできたからです。

どこのカードローンが便利で、どこのカードローンが接客対応が悪くて、どこのカードローンが取立てがキツイのか、大体は知っています。

実際、接客対応や取立てなどは、俺自身の問題(たまに延滞とかしてました..)もあったことから、一概にそれだけで言い切れない部分はあります。

しかし、審査のレベル、増額が可能になる期間、入出金の便利さ、提携ATMの種類、そして延滞時にどれだけ待ってくれるか等は会社の基準が必ずあるので、ネットで書いてある情報よりもリアルに体験した俺の方が絶対に信頼できます。

お金を借りる時に「このサイトなら信頼できる!」と言われるようなサイトを作りたくて、サイトを立ち上げました。

でも、きっと今読んでる人は、「お前が言うな。」と思っているでしょう(笑)

それは当然です。こんなことで信用できるなら、みんな詐欺師の餌食になっています。

しかし、これだけはハッキリ言いますが、インターネット等で口コミ・評判を調べてもそれが本当の情報かは誰にも分かりません。

リアルに体験した人しか言えない・書けないことが絶対にあるので、その部分を注目して見ることがコツとも言えます。

このサイトは、過去に若干多重債務者になった俺が、その経験から本当におすすめできるカードローンを紹介するサイトです。

自己満足で終わらないように頑張ります!応援してもらえるとめっちゃ喜びます。

本当におすすめできる10選

迷ったらここにするべき!
プロミス
5
実質年率4.5%~17.8%
限度額500万円
審査時間最短30分
融資時間最短1時間融資
プロミス

俺のおすすめ1位はプロミスです。プロミスは正直言ってめっちゃ便利です!

例えばプロミスならアプリローンがありますので、アプリから申込みしてセブン銀行ATMで最短1時間で即日融資ができますし、カードレス(カード発行しなくても良い)対応になっていますので、自宅に郵送物一切なしで借りることができたりします。

そして初めて借りる人はもちろん※30日間無利息になりますが、アコムやレイクALSA、アイフルのように「契約日翌日」から無利息では無く、プロミスは「借入日翌日」から無利息になります、

要するに、すぐに借りずに限度額だけ作る人がいますが、アコムやレイクALSAはお金を出金していなくても契約してしまえば無利息期間がスタートしてしまいます。

でもプロミスなら出金した翌日から無利息期間が計算されますので、本当に必要になった日から30日間無利息になるのです。

そして接客対応も本当に親切です。何度か増額の相談や返済についても相談したことがありますが、電話に出た人はいつも丁寧に話を聞いてくれて、増額審査もいろいろと頑張ってくれてる感じが凄く伝わりました!

カードローンはたくさんありますが、最先端の会員サービスを提供しているのは間違いなくプロミスです。

プロミスの審査時間は最短30分、最短で1時間融資が可能です。そしてプロミスの「瞬フリ」を使えば、※原則24時間最短10秒で即日融資が受けられます。

土日祝日問わず、いつでも振込で借入ができるのは、まさに「神レベル」の対応です。どこで借りていいのか、はっきり分からない人は、とりあえずプロミスにしておけば間違いありません。

※30日間無利息は、メールアドレスとWEB利用明細の登録が必要です
※プロミスの瞬フリは対応していない金融機関もあります。

プロミス公式サイトへ

アコム
最速のカードローン
アコム
4
実質年率3.0%~18.0%
限度額800万円
審査時間最短30分
融資時間最短1時間

俺がおすすめするカードローン第2位はアコムです。

その理由はアコムはとりあえず審査が早い!審査時間はカードローンでも最速の最短30分なので、申込完了後に他事をしていたらあっという間に結果が出ます。

そして、借入や返済等の対応がプロミスと同じぐらいに良いです!三菱フィナンシャルグループなので安心感もばっちりです。

アコムも楽天銀行の口座を持っていれば24時間365日最短1分で振込されるので、土日関係なく最短即日融資が可能です。

楽天以外でも三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行は平日は9:00~23:49まで最短1分で振込ができます(土日祝は9:00~19:59まで)。

また、初めて借りる人は30日間無利息になるので、1ヵ月以内しか利用しない人は金利0%で借りることができます!

俺的にはプロミス・アコムはお金を借りるところで2大巨頭になっています。

アコム公式サイトへ

レイクALSA
2つの無利息から選べる
レイクALSA
3
実質年率4.5%~18.0%
限度額500万円
審査時間申込完了後最短15秒で結果表示
融資時間最強の無利息ローン

レイクALSAのポテンシャルはかなり高いです。正直1位にしても良いぐらいです。何が良いかと言えば、コンビニなどの提携ATM手数料が無料なんです。

これってリアルに使った人しか分からないと思いますが、カードローンの返済や借入って、コンビニとかよく使う銀行のATMでやる場合が多いんです。

でも銀行カードローン以外の消費者金融やクレジット会社のカードローンだと、1回提携ATMを利用する度に1万円以下なら108円、1万円超なら216円もの提携ATM手数料が取られます。

手数料は次回の返済時に真っ先に引かれ、多い人は手数料だけで1,000円以上余裕で引かれます。元金減らないな~と思ってよく見ると、提携ATM手数料が高いのはよくある話なのです。

レイクALSAは消費者金融では珍しくコンビニ等の提携ATMが無料です。また、初めての人は借入の全額を30日間無利息か、借入の内5万円までを180日間無利息(契約額1万円~200万円まで)か2つから選ぶことができます。

そして、カードレス対応なので郵便物なしで借りることもでき、レイクALSA公式アプリから申込み→借入もできます。

レイクALSAの即日融資は21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。※一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

※最短60分融資は、21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

レイクALSA公式サイトへ

4
SMBCモビット
SMBCモビット
3
実質年率3.0%~18.0%
限度額800万円
審査時間最短即日
融資時間※最短即日

モビットを利用した時に良かったのは、モビットのWEB完結は電話連絡・郵送物がなしで借りられることです。

連絡はすべてメールでやりとりでき、一度も会話することなく借りることができます。そのため奥さんや彼女、親に内緒でお金を借りたい人にはおすすめの借入先です。

モビットにも何度か借入・返済の相談で電話したことがありますが、対応はかなり良かったです。

普通に遅れずに返済していれば2ヶ月目以降は増額も期待できるでしょう(※審査次第ですが)。

デメリットを1つ言えば、モビットのWEB完結は条件が他よりも厳しくなっています。

三井住友銀行か三菱UFJ銀行またはゆうちょ銀行の口座を持っていて、尚且つ、社会保険証か組合保険証を持っていなければWEB完結で申込みすることができません。

国保や地銀の銀行口座しか持っていない人は、WEB完結申込みができないので注意が必要です。

※最短即日融資は申込の曜日、時間帯によって翌日以降の取扱となる場合があります。

SMBCモビット公式サイトへ

5
アイフル
アイフル
3
実質年率3.0%~18.0%
限度額800万円
審査時間最短30分
融資時間最短1時間

アイフルはカードローンでも審査が早く、分かり易いので有名です。公式サイトの月次推移で審査通過率(成約率)を公表しており、2018年通期で45.3%です。

アイフルはアプリローンはもちろん、WEB完結で郵送物なしでの借入、そして初めて契約の方は30日間無利息サービスなど、商品性は抜群です。

審査時間は最短30分、最短1時間融資も可能なので急ぎの方にもおすすめできます。

俺的には融通が利くカードローンのおすすめNO.1です。

アイフル公式サイトへ

6
ベルーナノーティス
ベルーナノーティス
3
実質年率4.5%~18.0%
限度額1~300万円
審査時間最短30分
融資時間※最短即日

ベルーナノーティスは俺的にかなり穴場的なカードローンでおすすめです。

そこまで知名度はありませんが、東証一部上場の通販会社ベルーナグループの(株)サンステージが貸付しているので、会社規模としては大きく、安心して借りられます。

ベルーナノーティスの特徴は、初めて借入で14日間無利息、そして完済後の再度借入時も14日間無利息になることです。

簡単に言えば、何度でも14日間無利息で借りることができます。めっちゃいいやん!と思いますが、完済後の無利息が適用されるのは、前回無利息適用の借入日から、3ヶ月経過していることが条件になりますので、借りてすぐに完済して、もう一度借りても無利息は付きません。

そのため、1年に3回~4回借入と完済を繰り返している人にはかなりおすすめのカードローンになります。

提携ATMもセブン銀行やローソン、E-net、三菱UFJ銀行などがあり便利ですが、「借入だけ」になります。

返済は銀行引落・郵便引落・銀行振込の3種類だけなので通帳記帳でバレたくない人は、毎月銀行振込をしなければならないのがデメリットです。

大手消費者金融に比べると若干利便性は悪いのですが、何度でも14日間無利息と安心して借りれる信頼性がありますので、今後人気になると思います。

※最短即日融資は申込の曜日、時間帯によって翌日以降の取扱となる場合があります。

ベルーナノーティス公式サイトへ

7
三菱UFJ銀行カードローン
三菱UFJ銀行カードローン
2
金利1.8%~14.6%
限度額500万円
審査時間最短翌日
融資時間最短翌日

カードローンの知名度で言えば、トップなのが三菱UFJ銀行カードローンバンクイックです。

なぜ俺のランキングは銀行カードローンの順位が低いのか?それは銀行は即日融資ができないからです。

バンクイックも昔はテレビ窓口を利用すれば即日カード発行ができていましたが、銀行は申込者を警察庁のデータベースへ照会が義務付けられたため、時間的に間に合わず、即日融資ができなくなりました。

また、カードレスやアプリ対応も銀行はしていないため、俺的には順位が低くなります。

しかしながら消費者金融に比べると金利は3%~4%程度安い(無利息期間はありませんが)ので、銀行ブランドが好きな人や、長期間返済を予定している人には良いかもしれません。

正直、俺的には消費者金融の方が圧倒的にサービスは上ですね。銀行は審査や融資・返済に関しても融通が利かないイメージです。

三菱UFJ銀行カードローン公式サイトへ

8
住信SBIネット銀行カードローン
住信SBIネット銀行カードローン
2
金利1.59%~14.79%
限度額1,200万円
審査時間1~2日
融資時間1週間程度

住信SBIネット銀行MR.カードローンは金利が低いカードローンとして有名です。

プレミアムコースと、スタンダードコースに分かれており、プレミアムコースは年1.59%~7.99%、スタンダードコースは年8.99%~14.79%なので、プレミアムコースはカードローンでもトップと言える低金利になっています。

しかし、はっきり言いますがプレミアムコースの審査に通る人はごく僅かです。しかも申込時にプレミアムかスタンダードか選択することができません。

なので多くの人は借りれてもスタンダードコースになるでしょう。また住信のカードローンは借入まで郵送等を含めると早くても1週間はかかります。

審査が厳しい上に、借入までの時間も長いので、あまりおすすめはできません。俺も申込しましたが、スタンダードでも審査落ちになりました(怒)

プレミアムの金利はかなり魅力的ですが、スタンダードコースなら他の銀行カードローンの方がスペック・利便性は上になるので、プレミアムの審査に通る自信がある人は一度申込してみても良いかもしれません。

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9
オリックス銀行カードローン
オリックス銀行カードローン
2
金利1.7%~17.8%
限度額800万円
審査時間最短翌日
融資時間最短翌日

オリックス銀行カードローンは住信SBIネット銀行と同じく、店舗を持たないネット銀行です。

銀行カードローンになりますが、金利は1.7%~17.8%となっており、上限金利はプロミスと同じ17.8%なので、銀行の中では高い金利になっています。

しかしオリックス銀行は、100万円未満の限度額でも12.0%の金利が適用される可能性があるので、必ずしも17.8%の金利になるわけではありません。

消費者金融は100万円未満の借入の場合、上限金利=適用金利になりますので、アコムやモビットは18.0%、プロミスは17.8%で審査結果が出ますが、オリックス銀行は100万円未満は12.0%~17.8%、100万円~150万円は6.0%~14.8%の間で審査結果によって金利が決まります。

そして、提携ATMが終日手数料無料となっていますので、消費者金融のように毎回提携ATM手数料を引かれることもありません。

銀行カードローンなので即日融資はできず、必ずカードが自宅に郵送されるのがデメリットです。

俺的にはローンカードがカッコいいのがお気に入りです。実際借入したことがありましたが、俺は金利17.8%の審査結果でした..。

でも、提携ATM台数がトップクラスに多いので、借入・返済の場所には困らないでしょう。17.8%より下の金利で借りれるなら全然アリだと思います。

オリックス銀行カードローン公式サイトへ

審査が不安な人におすすめ!しんわ
勤続年数や年収などの属性が低く、大手カードローンの審査に通るか不安な人は、中堅消費者金融の、しんわがおすすめです。

しんわは福岡県に本社がある消費者金融ですが、財務局登録で営業年数もかなり古いため、安心・安全にお金を借りることができます。

中堅消費者金融のメリットは、大手には無い独自の審査基準にあります。大手はスコアリング審査でほぼ結果が出ますが、中堅消費者金融は過去の経験や申込者の人間性等を見て融資の可否を出します。

しんわは中堅消費者金融では珍しく、セブン銀行・ローソン・EnetのコンビニATMと提携しており、しかも返済手数料は無料となっています。

俺的にはWEBから24時間申込可能で、全国対応のしんわは、かなり有難かったです。

しんわ公式サイトへ

このページの目次

ネットで検索して適当にお金を借りるのは絶対NG!


今の時代、インターネットリテラシーが非常に重要になっていますが、そんな時代だからこそ、逆に俺を信用して欲しいと思っています。

お金に困る人は、いち早く現金を借りたいので、適当にインターネットで検索して、適当な業者から借りてしまいますが、俺から言わせてもらえば、お金を借りる人それぞれに合った借入先が必ずあります。

それがカードローンだったり、JAバンクだったり、ろうきんだったり、銀行だったり、信用金庫だったり。

中には無職で明日生きるのもやっとの人がいると思いますが、その場合は早急に市役所や区役所に行ってください。

カードローンや銀行などは、基本的に安定収入がある人しか貸付をしていません。しかし、市役所や区役所では生活保護だったり、生活福祉資金貸付制度がありますので、無職の人でもお金を借りることができるのです(生活保護は貸付ではありませんが)。

借入先だけではなく、今すぐに即日融資でお金を借りたいのか、時間はいくらかかっても良いから、金利が安いところで借りたいのか、誰にもバレずにこっそりと借りたいのか、人それぞれ考えが違います。

このサイトへコメントやメールしてもらえば、全力で返信します。みんなからの声があればあるほど、俺はこのサイトを更新していき、お金を借りる人へのアドバイスを真剣にしていきたいと思っています。

お金借りるとこでおすすめはぶっちゃけどこなのか説

お金借りるところでおすすめはどこなのか?
今の時代、いろんなところでお金を借りることができますが、代表的なのは、カードローンです。

一昔前まではカードローンと言う言葉自体存在していませんでした(今の若い人は普通に使っていると思いますけど)。

2000年後半に銀行が個人向け融資に参入したのですが、「キャッシング」という言葉を銀行が嫌っていることもあり、キャッシングに代わる言葉として、「カードローン」を銀行がテレビCM等で出し始め、定着したのです。

一番よく使っていたのは、三菱UFJ銀行カードローンバンクイックのcmでしょう。

今は銀行の過剰貸付問題があり、多少CMが減っていますが、2014~2016年は圧倒的にバンクイックのテレビCMの影響で「カードローン」と言う単語が世に馴染んできました。

まあ、そんな話はどーでもいいのですが、お金を借りる手段として最も手軽で素早く安心して借りれるのはカードローンということに間違いありません。

カードローンのメリットを分かり易く下に書いておきます。

カードローンのメリットはこれだ!
  • 無担保・無保証で借りれる
  • 運転免許証のみで借りれる
  • 最短1時間融資も可能な業者も有
  • 申込当日に最短即日融資が可能
  • 銀行の子会社やグループ会社なので安心
  • 無利息サービスなどお得に借りれる
  • 保証人や担保は必要なしで借りれる

カードローンがどれだけ凄いのか知っていますか?

なぜお金を借りるならカードローンがおすすめなのか?それは、それだけカードローンが凄いからに他なりません。

先ほどカードローンのメリットを書きましたが、あの項目全部可能なのが、カードローンです。

逆にカードローン以外で同じようなメリットをもっているなら俺に教えてください。はっきり言えますが、カードローン以上に便利にお金を借りるところはあり得ません。

お金を借りる時に一番重要なのは金利もそうですが、本当は「手軽に借りれるかどうか」なのです。

仮に10万円を借りたいと思った時、わざわざ窓口に行って、給料明細書や所得証明書、印鑑証明や実印などが必要になったら、きっと多くの人は面倒だと思うでしょう。

印鑑証明や所得証明書は市役所に行かなければ取れませんし、10万円借りるだけでも何度も足を運ばなければなりません。

こんなメンドクサイなら他で借りるわ!と心の中で思うはずです。俺なら絶対5回は叫びますね。URLが見つかりません。
要するに、お金が必要な人は一刻でも早く、簡単な手続きで、信頼できるところから借りたいのです。

カードローンは、来店する必要も無く、運転免許証があれば(無ければ保険証と住民票)、その他は何も必要なく借りることができる。

借入希望額が50万円以下で、他の貸金業者と借入希望額の合計が100万円以下なら、収入証明書も不要です。

そして、なんといっても審査時間は最短で30分!融資時間で一番早いのは、申込から最短1時間融資さえも可能になっています。

こんな気軽に借りれて、尚且つスピードも早いところが他にあるだろうか?

しかも、カードローンは銀行や消費者金融、クレジット・信販会社などが出しているが、消費者金融の一部を除き、ほとんどが大手会社になっています。

消費者金融大手は、銀行の子会社やグループ会社になっているので接客対応も良く、安心して借りられるのです。

お金を借りるとこで金利が1番安いのはどこなのか?

お金借りるとこで金利が一番安いのは?
カードローンの凄さは教えましたが、手間や時間がかかってもいいから、「とにかく金利が安いところを教えて欲しい。」という人もいるでしょう。

俺は手軽に借りれるのが重要と説明しましたが、「金利こそ命だ!」と考えている人も中にはいるはずです。

そこで、お金を借りるところで金利が安いのはどこなのか?俺的に調べてみました。

お金借りるとこ 金利
都市銀行教育ローン 年3.975%
都市銀行マイカーローン 年1.720%~2.975%
都市銀行リフォームローン 年2.875%
JAバンク教育ローン 年3.075%
JAバンクマイカーローン 年2.712%
JAバンクフリーローン 年3.012%
労金教育ローン 年2.8%
労金カーライフローン 年2.8%
労金フリーローン 年4.0%

カードローンの金利一覧

ローン 金利
住信SBIネット銀行 年0.99%~14.79%
オリックス銀行 年1.7%~17.8%
三菱UFJ銀行 年1.8%~14.6%
楽天銀行のカードローン 年1.9%~14.9%
みずほ銀行 年2.0%~14.0%
ソニー銀行 年2.5%~13.8%
ジャパンネット銀行 年2.5%~18.0%
りそな銀行 年3.5%~12.475%
イオン銀行 年3.8%~13.8%
三井住友銀行 年4.0%~14.0%
プロミス 年4.5%~17.8%
アコム 年3.0%~18.0%
レイクALSA 年4.5%~18.0%
モビット 年3.0%~18.0%
ジェイスコア 年0.8%~12.0%

主に、銀行、JAバンク、労金、そしてカードローンの金利を調べてみました。一言で言うなら、金利が安いおすすめは、JAバンクのフリーローンです。

教育ローンやカーローンなどは目的ローンで使途が決まっているので、その目的でなければ借りられません。

そのため使途自由のフリーローンで考えた場合、労金の年4.0%よりもJAバンクの年3.012%の方が金利が安くなっています。

カードローンの金利では左側の最低金利が0.99%や1.7%、2.0%などのカードローンがありますが、騙されないように。

カードローンの最低金利はほぼ99%借りられないと思ってください。実際に借りたときに設定される金利は、右側の上限金利です。

カードローンの最低金利はなぜ借りられないの?

最低金利~最高金利
カードローンには最低金利(下限金利)と最高金利(上限金利)があるものが多く、WEBやテレビでも金利表示は1.9%(最低金利)~16.5%(最高金利)の形式で書かれています。

しかし、この最低金利で借りることは、ほぼできません。普通に考えれば分かりますが、無担保・無保証で初めましての人がいきなりカーローンや教育ローンよりも低い1%台などの金利で借りれると思いますか?

申込金額が50万円や100万円などの小さい限度額で最低金利で融資をしてたら、カードローン会社の利益は少なく、仮に貸倒になった場合、損害が多くなるのです。

特に消費者金融は最低金利で借りられた人を聞いたことがありません。要するに、最低金利はあって無いようなものなのです。

くれぐれも最低金利で借りられると勘違いして、それだけを見て申込するのはやめましょう…。

ぶっちゃけ俺は最初しらなかったので、そこばかり見ていました…まだ若かったです..。

上限金利だけで見た場合、カードローンは全て10%以上の金利になっています。消費者金融などは18.0%の金利です。

これに比べると、どれだけJAバンクや労金のフリーローンが安いのか分かると思います。

JAバンクカードローンが一番金利が安いのか?

JAバンクカードローン
金利だけを見て、俺的に本当におすすめできるのは、JAバンクのカードローンになります。

地域によって金利が違いますが、俺の住んでいる名古屋の場合、JAなごやのカードローンの金利は年7.600%~10.000%となっています。

金利が7.6%~10.0%ということは、審査に通れば10%以下の金利で借りれることになるのです。

労金(東海)の年4.0%も魅力的ですが、労金は限度額内での追加借入ができません。基本的には借りた後に、毎月決まった金額を完済するまで返済していくだけです。

それに比べてJAバンクのカードローンは、通常のカードローンと同じく、限度額内で繰り返し、借入と返済ができます。

それでこの金利は破壊的に安い金利と言っても良いでしょう。

JAバンクカードローンの商品概要を下に書いておきます。

JAバンク(なごや)カードローン商品概要

ご利用いただける方
  • 地区内に在住または在勤の方
  • ご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満の方
  • 継続して安定した収入のある方
  • JA(他JAを含む。)との間でカードローン取引を行っていない方
  • JAが指定する保証機関の保証が受けられる方
  • その他当JAが定める条件を満たしている方
資金使途 生活に必要な一切の資金
契約極度額 10万円以上500万円以内とし、10万円単位
契約期間 ご契約日から1年後の応答日の属する月のJAが定める日(休日の場合は翌営業日。具体的な日付についてはJAまでお問い合わせください。)までとします。ただし、ご契約者から解約の意思表示がなく、当JAがその信用状況について所定の点検を行った結果、契約の更新に支障がないものと判断した場合は、さらに1年間延長するものとし、以後も同様としますが、満70歳の誕生日以降は契約の更新は行いません。
借入利率 JA所定の利率
※借入利率には保証料を含みます。
※利率は店頭に掲示します。
返済方法 約定返済
毎月JAが定める日(休日の場合は翌営業日。具体的な日付についてはJAまでお問い合わせください。)を約定返済日とし、前月約定返済日現在のお借入残高に応じて返済用貯金口座からの自動引落しによりご返済いただきます。
任意返済
毎月の約定返済のほかに、当JA窓口あるいはATMから貸越専用口座へ随時ご入金(ご返済)いただくことも可能です。ただし、随時ご入金(ご返済)いただきましても毎月のご返済(約定返済)をされたことにはなりませんので、次回の約定返済日に返済用貯金口座から約定返済額の引落しが行われます。
担保 不要
保証人 JAが指定する保証機関(三菱UFJニコス株式会社)の保証をご利用いただきますので、原則として保証人は不要です。
必要書類 ・ご本人さまが確認できるもの 運転免許証・パスポートほか
・年収の確認ができる書類
給与所得者・・・源泉徴収票または住民税決定通知書・公的証明書ほか
自営業者・・・納税証明書または確定申告書
※申込金額が50万円以下の場合は不要(ただし、JAによっては提出が必要な場合もございますので、詳細はお申込み店舗にお問い合わせください。)場合により、その他のご提出をお願いする場合があります。

金利が安ければ安いほど審査も厳しくなる!

低金利なカードローンほど審査基準は厳しくなっています
1つ言っておきますが、金利が安ければ安いほど審査が厳しいと思ってください。これは当たり前。

金利が低いと言うことは、それだけ融資した利息の収入が少ない事になる。そんな少ない利息収入の中で、貸倒になれば大ごとです。

お金を貸す審査では、申込者の年齢、住居種別、年収、勤務先など細かい事まで聞き、与信を出しています。

さっきおすすめしたJAバンクカードローンは、利用条件だけ見れば、特に問題ないが、最初の関門は保証会社が三菱UFJニコスになっている点です。

銀行カードローンだと、大手消費者金融が保証会社になっている場合が多く、その分安心して申込できますが、JAバンクは保証会社が三菱UFJニコスになっているため、保証会社の審査がまず厳しくなっているのです。

そして、三菱UFJニコスの審査に通ったとしても、JAバンクの審査に通らなければ借りられません。

かと言って、めちゃくちゃ審査が厳しければ誰も借りられない、幻のカードローンになってしまいます。

俺が予想する審査基準は、年齢が30歳以上で勤続5年以上、年収500万円以上で他のカードローンやクレジットカードのキャッシングが無ければ借りられるでしょう。

逆に女性には厳しい審査基準になっていると思われます。女性で年収が500万円以下の場合、勤続年数が10年以上なければ審査に通ることは厳しいと言えます。

どちらにも言えることは、借入が今現在無いことです。

もし、消費者金融や銀行カードローンで借入があるなら、JAバンクカードローンの審査に通りにくくなるので、借りたいなら、一番最初に申込するべきです。

お金借りる審査に不安ならカードローンにすべし!

もし、自分が審査に通るか不安なら、やはりカードローンに申込することを俺はおすすめします。

不安だと思う要素は人それぞれですが、よくあるのは下記の事です。

よくある審査に通るか不安な人
  • 年収が少ない(300万円未満)
  • 勤続年数が3年未満
  • すでに消費者金融で1件以上借りている
  • 女性でパート・アルバイトの収入しか無い
  • 過去にクレジットカードなどで滞納していた
  • 過去に債務整理や破産をしたことがある
ハッキリ言うと、最後の2つ以外ならカードローンの審査は多分通ります。

仮に最後の2つに該当していたとしても、状況次第では審査に通ります。

例えば、過去にクレジットカードの返済を滞納していた場合だが、滞納していた日数が61日未満であれば、異動情報(事故情報)になっていないので、普通に審査は通るでしょう。

また、61日以上滞納していたとしても、既に完済して5年以上経過しているならば、異動情報は消えているため、問題はありません。

過去に債務整理や破産をしていた場合も同じで、借金を完済または破産免責決定後、5年以上経過しているならば、信用情報の異動情報も消えているので、審査は通り、融資も受けられるはずです。

もし5年未満だった場合は、信用情報に異動情報が登録されているか、されていないかで借りられるか決まります。

基本的に異動情報は解決してから5年を超えない期間登録されることになっているのです。

この異動情報があれば99%審査落ちになります。無駄な申込をする前に、まず自分自身の信用情報を見ることが大事。

信用情報は簡単に開示請求ができます。お金を借りる上で調べられる信用情報は3つ。

もし過去に滞納や債務整理、自己破産をしている人は、異動情報が消えているか、消えてないか、自分の信用情報を開示して確認してみるべきです。

開示の手続きはめちゃくちゃ簡単。上のリンクから開示手続きのページを見れば誰でも分かるはずです。

カードローンは手軽さと早さで即日に借りられます!

カードローンは確かにJAバンクや労金、銀行の目的ローンと比べれば金利は高い。けれど、それ以上に身分証明書一点で借りられる手軽さと、最短即日融資ができるスピード感、そして借り手のプライバシーを重視したサービスや接客には目をみはるものがあります。

誰でも借金は内緒で借りたいものです。住宅ローンや自動車ローン、教育ローンなど大義名分があるローンなら別ですが、小遣いが足りなくなったから多少借りたい人や、欲しい鞄や服、または飲み代で借りたいと思う人ほど、内緒にしたいものです。

JAバンクのカードローンは金利は安くても、審査時間は長く、最終的にJAの店頭窓口で契約をしなければならず、消費者金融カードローンに比べると非常に手続きが面倒になっており、内緒で借りたい人は来店するのも正直抵抗があるはずです。

今の消費者金融カードローンの場合、全て契約はWEB完結になっており、カードレス(カード発行なし)対応のところでは、自宅への郵送物は一切なしで借りれるところまであります。

ここまで借り手のプライバシーを考えたローンはカードローンだけです。

金利は高いかもしれませんが、一番安心して、借りやすく、早く現金を手にすることができるのはカードローンしかないのです。

お金を借りる審査時間ってどれぐらいかかるの?早く結果を知るコツは?

カードローンでお金を借りる場合、申し込んだらすぐに結果が出て借入ができるわけではありません。

カードローンによって審査にかかる時間は違いますし、業者によっては最短30分で結果が出るところもあれば、1週間以上待たせる業者もあります。

カードローンに申し込む理由は人それぞれですが、急ぎでお金が必要という理由の方は多いのではないでしょうか?

そんな方からしてみれば、審査時間は非常に気になるところ。いち早く審査を終わらせて結果を知りたいところでしょう。

そこで、カードローンの審査時間について俺的に解説していきたいと思います。

カードローンの種類は大きく分けて消費者金融と銀行カードローンの2種類となります。

実際、このどちらで借り入れしようかと悩む方が多いです。そこで、ここでは消費者金融と銀行カードローンの審査時間を比較します。

大手消費者金融カードローンの審査時間分

消費者金融にも様々な業者がありますが、ここではもっとも審査が早い大手に絞ってご紹介します。

審査時間と融資時間は以下のとおりです。

カードローン審査時間融資時間
プロミス最短30分最短1時間
アイフル最短30分最短1時間
アコム最短30分最短即日
SMBCモビット最短30分最短即日

大手消費者金融の審査にかかる時間は最短30分です。申込み完了の30分後には借入可能かどうかがわかるということで、この速さは業界トップクラスと言えます。

スマホやパソコンをつかってWEBで申し込みすれば、より早く手続き完了できるのでその分審査結果も早く知ることができます。

しかも、大手消費者金融では口座開設不要だから余計な手続きに時間を取られることもありません。

融資時間は最短即日で、プロミスは最短1時間でお金を借りることも可能としています。

大手消費者金融は銀行振込による即日融資にも対応しており来店しなくてもお金を借りることができます。借り入れするための手間もかからないのが大手消費者金融の魅力と言えます。

お金を借りる審査で最も早いのはレイクALSA?

先ほど大手消費者金融の審査時間を紹介しましたが、お金を借りる審査で最も審査が早いと言われているのが、レイクALSAです。

レイクALSAは申込完了画面に最短15秒で審査結果が表示されます。

プロミスもアコムも、審査時間はどんなに早くても30分はかかりますが、レイクALSAは申込完了してから最短で15秒で結果が表示されるので、他のカードローンのように審査結果の連絡を待つ必要もありません。

どうしてこんなにレイクALSAの審査は早いのか?

レイクALSAは審査にAIを導入しているため、最短15秒での審査結果表示が可能になっています。

しかし、この結果で必ず借りれる訳ではありません。

入力情報に間違いがあったり、勤務先の在籍確認が取れない場合は、融資可能となっていても、断られる場合があります。

申込後にすぐに審査結果を知りたい!と思っている人はレイクALSAに申込するこをおすすめします。

銀行カードローンの審査時間

つづいて銀行カードローンの審査時間です。

銀行カードローンでは審査時間を公表していないところが多いので、実際に各銀行に問い合わせておおよその目安を教えてもらいました。

銀行カードローン審査時間融資時間
三菱UFJ銀行最短翌日最短翌日
三井住友銀行最短翌日最短翌日
みずほ銀行最短翌日最短翌日
楽天銀行最短翌日最短翌日
オリックス銀行最短2~3営業日最短5日
住信SBIネット銀行1週間前後2週間前後

銀行カードローンは2018年1月より審査基準が大きく変更され即日融資はできなくなりました。

更に審査の仕組みもかわり、警察庁のデータベースに照会をかけて申し込み者が反社会勢力に関与しているかどうか確認しなければいけません。

この照会の結果がでるのに最低1日は要するため、銀行カードローンはどんなに早くても翌日以降でないと審査結果は出せなくなりました。

このような事情があり、銀行カードローンでは即日融資ができません。

銀行カードローンは口座の有無でも審査時間が変わってくる

銀行カードローンに申し込む場合、その銀行の口座を持っているかどうかでも審査にかかる時間は変わってきます。

銀行カードローンの場合、利用するためにはその銀行の口座を必要としているところが多いです。口座を持っていない場合、カードローンの申込みと一緒に口座開設の手続きをします

銀行口座を持っていれば借り入れまで時間はかかりませんが、口座がない場合は口座開設が必要となり銀行によっては申込み完了後2週間以上かかってしまうケースもあります。

銀行カードローンで早く借り入れしたい場合は、口座開設不要の銀行カードローンを選ぶのがいいでしょう。

最短30分審査!?カードローン審査が早い理由

カードローンの審査は大手消費者金融なら最短30分、銀行カードローンなら最短翌日と他のローンに比べて早いです。

これだけ審査が早いと「適当に審査している」と思いがちですが、審査が早いのは仕組みができあがっているからです。決していい加減な審査をしているわけではありません。

仮審査はコンピュータが自動的に行う

カードローンの審査は、仮審査と本審査の2段階構成となっており、仮審査はコンピュータが自動審査しており、本審査は人の手による手動審査です。

自動審査は、各項目を点数化していき、合計点数が基準値をクリアしていれば合格、クリアできていなければ不合格というシステムです。

各項目の点数付けは基準をあらかじめ決めているので、結果が出るのが非常に早いです。

本審査は、申込み内容の確認作業がメインです。本人確認書類と収入証明書から申込内容に間違いがないか確認します。

確認がメインとなるため、仮審査をクリアできていれば本審査で落とされることはまずありませんし、それほど時間を要することもありません。

スピード審査の秘訣は、仮審査をコンピュータによる自動審査が行われていることにあると言っても過言ではありません。

土日祝日でもカードローン審査の時間は変わらない!?在籍確認次第で変わることも

大手消費者金融のカードローンは土日祝日も審査可能で、審査にかかる時間も平日と基本的に変わらず最短30分です。

ただし、土日祝日の審査の場合、在籍確認が原因で審査時間が長くなってしまう恐れがあります。

在籍確認は勤務先へ電話連絡が基本となります。そのため、電話で連絡が取れない場合は翌日以降に持ち越しとなります。土日休みの会社も多いため、その場合、電話で在籍確認ができないので審査は翌営業日に回されてしまいます。

土日祝日の在籍確認は書類で対応してもらえば問題なし

自分が勤める会社は土日休みで電話連絡が取れないという場合は、書類による在籍確認ができないか相談してみるといいでしょう。

  • 健康保険証
  • 社名が記載された給与明細書
  • 社員証
このように在籍を証明できる書類を提出することで在籍確認OKとするカードローン会社もあります。

書類による在籍確認に応じてくれる可能性があるのは「アコム」「プロミス」「アイフル」「SMBCモビット」「レイクALSA」の5社です。

カードローン申込み完了後には内容確認のために本人の携帯電話にかかってくるので、このときに書類で在籍確認できないか相談してみましょう。

こちらから何も言わないと、電話で在籍確認となってしまいますので気をつけてください。

ちなみに銀行カードローンで書類による在籍確認してくれるところはありません。どの銀行も在籍確認は必ず電話とされています。

カードローン審査の結果を早く知るコツ

カードローンの審査はちょっとした工夫でより早く結果を知ることも可能です。

ここでは、カードローン審査の結果を早く知るコツをご紹介します。

審査結果を早く知るコツは次の5つ。

1. 早い時間帯に申し込む
2. 在籍確認に対応できる状態にしておく
3. 希望限度額は必要最小限にする
4. 1社ずつ申し込む
5. 審査担当者に「急いでいる」と伝える

それぞれ詳しく見ていきましょう。

1.早い時間帯に申し込む

カードローンは申し込み順に審査が行われます。そのため、できる限り早い時間帯に申込むことが、審査結果を早く知るコツでもあります。

ネット申込は24時間受け付けているので、前日の夜中に申し込みしておけば翌日の午前中には審査結果がでている可能性が高いです。

2.在籍確認に対応できる状態にしておく

在籍確認は審査の最終段階で行われます。

しかし、在籍確認をクリアできないと審査はそこでストップとなってしまい、長引いてしまいます。

在籍確認は本人がでられなくても問題なく、たとえば同僚が「〇〇は只今、席を外しております」など働いていることが確認できれば在籍確認は完了します。

中には個人情報保護が厳しく、在籍確認に応じないところもあるので、あらかじめカードローン会社に書類で在籍確認できないか相談しておくと良いでしょう。

また、申込み完了後は本人確認のために携帯電話にかかってきます。この確認も完了しないと審査を進められませんので、申込み完了後はいつでも電話に出られる状態にしておきましょう。

電話連絡が不安ならSMBCモビットがおすすめ

SMBCモビットにはWEB完結申込という申込み方法があります。これは、申込み手続きが全てWEBとメールで完結できる方法です。

電話連絡は一切ありませんので、たとえ電話に出られない状態でもすばやくカードローン契約することが可能です。条件がありますが、電話連絡が不安な方はSMBCモビットの申込みを検討するといいでしょう。

3.希望限度額は必要最小限にする

消費者金融カードローンの借入可能額は年収3分の1までとなります。

年収300万円なら最高で100万円まで、年収450万円なら最高150万円まで借入可能ということです。

とは言え、年収3分の1までなら希望する額を必ず貸してくれるわけではありませんし、希望限度額が高くなるほど審査は慎重になるためその分、時間がかかります。

審査を早めたいなら希望限度額は必要最小限にしておくことをおすすめします。目安は10万~20万円です。

4.1社ずつ申し込む

短期間にいくつものカードローンに申し込みする行為を「申し込みブラック」といいます。

申し込みブラックは審査に時間がかかるだけでなく、最悪の場合それが原因で審査落ちになることもあります。

申し込みブラックは「お金に困っている」「借り逃げするかもしれない」などと疑いの目で見られてしまい、審査に時間を要してしまいます。

申込みは1社ずつ行うようにしましょう。

5.審査担当者に「急いでいる」と伝える

カードローンは基本的に申込順で審査されますが、審査担当者に「急いでいる」と伝えることで優先的に審査してくれることがあります。

特に大手消費者金融はこのあたり柔軟に対応してくれるので、申込み完了後にフリーダイヤルに電話して優先的に審査してもらうようにお願いしてみましょう。

カードローン審査を早く終わらせるために注意すべきこと

カードローン審査の結果を早く知るために注意すべきことは2つ。

  • 虚偽申告をしない!記入ミスもNG
  • 本人確認書類の記載住所に注意

虚偽申告をしない!記入ミスもNG

虚偽申告は審査落ちの原因になりますし、審査に時間がかかってしまいます。

申込み内容と事実が異なると、審査担当者から確認されるのでその分時間ロスとなるので、申し込み書の記入は正直に行いましょう。

また、記入ミスでも担当者から確認を取られるので注意しましょう。最悪の場合、虚偽の申告とみなされることもありますので、申し込み書の記入内容は必ず見直すようにしてください。

本人確認書類の記載住所に注意

カードローン審査には本人確認書類が必ず必要です。

最近引っ越ししたという方は、本人確認書類の記載住所が現住所と同じになっているか確認しましょう。もし、記載住所が異なると現住所が確認できる書類を別に用意しなければいけません。

余計な手間と時間がかかり、手続きをスムーズに進められなくなってしまいます。住所が変わった場合は速やかに変更手続きを済ませておきましょう。