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ジェイスコア審査はどれぐらい通る?審査に落ちた人の原因についても徹底解説!

ジェイスコア画像
J.Score(ジェイスコア)は、「AIスコア・レンディング」というキャッシングサービスを提供しています。

消費者金融ながら上限金利が「年15.0%」と銀行カードローン並みなため、大きな魅力を感じている人も多いようです。

しかし、借入するには審査に通過しなくてはいけません。

そのため、「ジェイスコア審査の難易度はどれくらいなのか?」と気になる人も多いのではないでしょうか。

そこでこの記事では、ジェイスコアの審査はどれぐらい通るものなのかを調査して、わかりやすく解説してみました。

また、審査に落ちた人とおなじ失敗をしないために、審査に落ちる原因についても解説しています。

審査通過率アップのコツや申し込みの流れもお伝えしていますので、この記事ひとつでジェイスコアの審査を受けるための準備が整います。

ジェイスコアは審査通過率を公開していない

ジェイスコア審査通過率画像
消費者金融の中には次のように審査通過率を公開している会社があります。

業者名審査通過率
アイフル40.1%(2020年5月)
アコム43.6%(2020年5月)
プロミス40.8%(2020年5月)
レイクALSA29.4%(2019年10月~12月)
アイフル月次データ
アコムマンスリーレポート
プロミス月次データ

しかし、ジェイスコアは審査通過率を公開していないため、正確にどのくらいの人が審査に通っているかを知ることはできません。

とはいえ、審査が甘いということはないでしょう。

融資をおこなうのですから審査はしっかりとおこなわれます。

ジェイスコアは消費者金融であるため、審査がすごく厳しいとは考えにくいですが、厳格にされるのは間違いないと思ってください。

ジェイスコアは消費者金融としては審査難易度が高いかも!?

ジェイスコアは「上限金利(一番高い金利)」が「年15.0%」と消費者金融としては低めです。

業者名上限金利
ジェイスコア年15.0%
アイフル年18.0%
アコム年18.0%
プロミス年17.8%
レイクALSA年18.0%

融資商品の場合、上限金利が低いほど審査の難易度が上がる傾向にあります。

消費者金融の上限金利の相場は「年18.0%」です。

それに対して、ジェイスコアは年15.0%と相場よりも3.0%も低いため、審査の難易度も上がる可能性があります。

ただし、ジェイスコアは将来性も見てくれる

ジェイスコアは将来性も見てくれるという特徴があります。

従来のカードローンやキャッシングの審査では、年収や勤務先情報、信用情報などの現時点の返済能力や信用によって、融資するかを決めます。

しかし、ジェイスコアはそれだけでなく、将来の可能性も審査の合否に関わってくるのです。

このため、返済能力や信用が足りずに他の消費者金融では審査に通らない人でも、将来性を評価されれば審査に通過できるかもしれません。

ジェイスコアの審査に落ちるのはこんな人

ジェイスコア審査に落ちる人の画像
ここからは、ジェイスコアの審査に落ちる人の特徴をお伝えしていきます。

ジェイスコアの審査に落ちるのは次のような人です。

ジェイスコア審査に落ちる人
  • AIスコアが600点に満たない
  • 申込条件を満たしていない
  • 信用情報に傷がある
  • 他社借入が多い
  • AIスコアの回答に嘘がある
  • 情報連携したサービス先でトラブルを起こした
れかひとつでも当てはまってしまうと審査落ちの原因になることがあるため、問題ないかをしっかり確認しておいてください。

AIスコアが600点に満たない

ジェイスコアのAIスコア・レンディングは、「AIスコア」が600点以上(満点は1,000点)でないと利用でないと知っておきましょう。

AIスコア・レンディングの申込前には、AIスコアという質問形式の情報入力に回答する必要があります。

このAIスコアが600点に満たない場合、AIスコア・レンディングの申込自体ができないため、審査を受けることもできません。

申込条件を満たしていない

ジェイスコアのAIスコア・レンディングの申込条件は次のとおりです。

  • ご契約時の年齢が満20歳以上、満70歳以下の国内に居住するお客さま
  • 安定かつ継続した収入の見込める方
申込条件を満たさないと100%審査に通りません。

年齢のほうは説明不要でしょう。

「安定かつ継続した収入の見込める方」というのは、「職に就いており毎月収入がある人」です。

このため、最低でもアルバイトやパートなどをしており、毎月収入を得ていないといけません。

信用情報に傷がある

ジェイスコアの審査には「信用情報」の確認があります。

信用情報とは、いわゆる「クレジットヒストリー」のことであり、クレジットカードやローンなどの利用履歴です。

この信用情報に次のような「傷」があると審査に通りづらくなります。

  • 複数の延滞記録
  • 債務整理や長期延滞などの金融事故
とくに金融事故の記録がある場合は一発アウトになる可能性が高いため、要注意です。

他社借入が多い

他社借入が多いと、「お金に余裕がない」と見なされやすく審査に不利です。

また、ジェイスコアは「総量規制」の対象であるため、他の貸金業者と合計して年収の1/3までしか借入できないルールがあります。

貸金業者とは、消費者金融・信販会社・クレジット会社(クレジットカードのキャッシング枠)の3つを指します。

もし、貸金業者からの借入が年収の1/3に達している場合は、ジェイスコアで借入できる金額が0円になってしまい審査には通りません。

貸金業者からの借入が年収の1/3に近い場合も、審査に通りづらくなるので気をつけましょう。

AIスコアの回答に嘘がある

AIスコア審査に使われる重要なものであるため、嘘が発覚すると審査落ちの原因になりやすいです。

ジェイスコア側は嘘への対策を十分しているため、虚偽申告は通用しないと思っておきましょう。

情報連携したサービス先でトラブルを起こした

後述していますが、ジェイスコアは提携サービスと情報連携することができます。

情報連携した場合は連携したサービスの利用記録がジェイスコアに共有されますので、トラブルを起こしていた場合、その情報も伝わってしまうかと思います。

たとえば、情報連携先には「ソフトバンク」があります。

ソフトバンクへ電話料金などの支払をちゃんとしていない場合、その情報がジェイスコアに共有され、審査落ちの原因になることも考えられるのです。

ジェイスコアの審査のポイントはAIスコアを上げること

ポイント画像
先述したとおり、ジェイスコアには「AIスコア診断」というものがあり、600点以上ださなければ、AIスコア・レンディングの申込自体ができません。

また、スコアが高いほど審査に有利になる可能性が高いです。

そのため、ジェイスコアの審査ではAIスコアを上げることが重要です。

そしてAIスコアを上げる方法は次の3つです。

  • AIスコア診断の回答率を上げる
  • 情報連携をする
  • J.Scoreアプリに行動習慣を記録する
ようするに、ジェイスコアへ提供する情報が多くなるほどスコアも上がりやすくなるのです。

それでは、それぞれのスコアアップ方法の詳細を確認していきましょう。

AIスコア診断の回答率を上げる

AIスコア診断には回答が必須のものと必須でないものがあります。

回答が必須でないものまで含めると150以上の質問数があるため、けっこう大変かと思いますがすべての質問に答えておくのがおすすめです。

情報連携をする

ジェイスコアでは次のサービスと情報連携ができます。

これらのサービスを利用しているのであれば、情報連携しておきましょう。

情報連携で得られるメリットはスコアアップだけではありません。

情報連携をひとつするごとに金利が「年0.1%」引下げられ、最大で「年0.3%」の金利優遇が受けられます。

J.Scoreアプリに行動習慣を記録する

J.Scoreアプリには、「運動」・「学習」・「睡眠」・「お金」についての行動習慣を記録することができます。

行動習慣記録する内容
運動歩いた場所や歩数
学習ジェイスコア選定の本の要約
独自コラムの利用状況
睡眠起床時間と就寝時刻
お金支出の内容と自己投資資金
上記のような記録した行動習慣が評価されるほど、AIスコアもアップしやすいです。

ジェイスコアの審査に申し込みして借入するまでの流れ

ここからは、ジェイスコアの審査に申し込みして借入するまでの流れをお伝えしてきます。

申込前に確認しておけば、実際に申し込みするときに迷いなく手続していけますのでぜひ目を通しておいてください。

■ジェイスコアに申し込みして借入するまでの流れ
1. AIスコア診断実施
2. AIスコア・レンディングの申し込み
3. 仮審査結果をメールで通知
4. 本人確認書類と収入証明書類をアップロード
5. 本審査結果をメールで通知
6. 希望口座に振込で借入

審査は基本的に当日中に完了します。

ただし、審査に対応してくれるのは「平日9時~19時」であるため、土日祝は対応してくれません。

土日祝に申し込むと審査が開始されるのは、翌営業日以降になります。

「平日22時55分まで」に借入手続をすればすぐに振込してくれるため、即日融資も可能です。

なお、必要な書類は次のとおりです。

 提出条件有効な書類(1点でOK)
本人確認書類必須運転免許証・運転経歴証明書
健康保険証
パスポート
個人番号カード(マイナンバーカード)
在留カード
特別永住者証明書
収入印紙・希望限度額が50万円を超える場合
・ジェイスコアの希望限度額と他の貸金業者の借入合計が100万円を超える場合
源泉徴収票
住民税決定通知書/納税通知書
確定申告書
所得(課税)証明書
給与明細

ジェイスコアの審査についてまとめとこんな感じ!

まとめ

■ジェイスコアの審査はどれぐらい通るかに関して

  • ジェイスコアは審査通過率を公開していないため、審査にどれくらい通るかは不明
  • 上限金利が「年15.0%」であるため、消費者金融としては審査難易度が上がる可能性がある
  • 消費者金融である以上、審査がものすごく厳しいということは考えにくい
  • 将来性も評価してくれるため、他社とは審査結果が大きくことなる可能性がある

■ジェイスコアの審査に落ちるやすい人の特徴

  • AIスコアが600点に満たない
  • 申込条件を満たしていない
  • 信用情報に傷がある
  • 他社借入が多い
  • AIスコア診断の質問に嘘がある
  • 情報連携したサービス先でトラブルを起こした

■AIスコアを上げて審査を有利にするための方法

  • AIスコア診断の回答率を上げる
  • 情報連携をする
  • J.Scoreアプリに行動習慣を記録する

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